Топ 9 финансовых целей для каждого в 2022

В жизни каждого из нас есть своя главная цель, к которой мы стремимся. На протяжении всей жизни цели могут меняться, терять свою важность. Формирование финансовых целей – хороший стимул и возможность предупредить возникновение неожиданных счетов, попадание в долговую яму. Постановка финансовых целей дает возможность не только установить приоритеты, но и проанализировать изменения, сформировать собственный финансовый фундамент.

Сегодня мы поговорим о том, какими бывают финансовые цели и сделаем постановку финансовых целей на 2022 год.

1. Ведите учет доходов и расходов.

Большинство из нас считает, что вести домашнюю бухгалтерию – скучный и трудоемкий процесс. В действительности все не так, основная проблема в том, что новички стараются записывать все очень детально. Существуют несколько методик, которые позволяют контролировать личные финансы: метод конвертов, метод кувшинов и их разные варианты.

Для начала Вам необходимо ограничиться несколькими основными категориями:

— продукты (это основной вид расходов);

— коммунальные платежи (оплата телефона, квартиры, транспортные расходы);

— вещи (одежда, игрушки, посуда, мебель, техника);

— развлечения (походы в ресторан, кафе, кино);

— прочее (незапланированные расходы, покупка подарков).

После того как Вы привыкните записывать, основные категории можно будет поделить на более мелкие. Категории можно делить до бесконечности.

2. Избавьтесь от долговых обязательств.

Отсутствие денежных средств конечно ограничивает возможности, а кредиты помогают все решить. При этом неумение пользоваться кредитными средствами приводит к новым долгам. Такое начало может привести к критической ситуации, депрессии, судебным тяжбам и т.д.

Мы подготовили алгоритм действий, который поможет избавиться от долговых обязательств:

— прекратите создавать долги. Необходимо изменить свои поведенческие привычки и тратить меньше денег, что в результате приводит к возникновению аналогичных ситуаций.

— определите сумму своих долгов. Составьте список всех своих долгов, при этом указать кому должны, какая сумма, сроки выплаты, ежемесячные платежи.

— платите больше минимального платежа.

— делайте дополнительные платежи в случае появления такой возможности.

— продайте ненужные вещи. Соберите все что Вам не нужно, но может пригодиться другим, и продайте.

— выплачивайте как можно больше по наименьшему долгу, пока его полностью не погасите.

— зарабатывайте достаточно, чтобы избавиться от долгов.

— оформите рефинансирование.

3. Уменьшите ежедневное потребление ресурсов, товаров, услуг.

Ответственное потребление является очень популярным и трендовым подходом. Ежедневно мы используем кучу всего ненужного, поэтому очень важно пересмотреть свое отношение к ежедневному потреблению товаров и ресурсов. Маленькие шажки сегодня позволят в будущем получить существенные трансформации. Начните экономнее покупать продукты, использовать воду, свет,

Старайтесь тратить умеренно, уравновешивайте доходы и расходы, совершайте покупки по мере необходимости. Каждая покупка должна быть обдуманной, ведь импульсивные приобретения радуют только первое время. Вот несколько советов, которые позволят снизить использование товаров и услуг:

— обязательно при походе в магазин пишите список необходимых покупок;

— выбирайте продукты не по популярности бренда, а по качеству;

— проводите закупки на оптовых рынках или больших супермаркетах на несколько недель вперед;

— полуфабрикаты выгодней и вкуснее готовить дома, нежели покупать.

4. Сформируйте денежную подушку безопасности.

Денежная подушка представляет собой денежный резерв в случае возникновения непредвиденных обстоятельств. Фактически это Ваш резервный фонд. Аналогичный вид накоплений есть у компаний, стран. Особенность такого вида накоплений заключается в том, что их нельзя тратить на ежедневные нужды, использоваться они могут только в случае форс-мажора.

Вам заранее необходимо спланировать сколько средств Вы можете откладывать каждый месяц. Хранить денежную подушку безопасности можно:

— на отдельной карте с процентами на сумму остатка;

— на накопительном счёте;

— открыть депозит в банке;

— переводить средства в валюту и хранить на валютных вкладах.

Хранить деньги дома в копилке невыгодно из-за инфляции, которая будет ежемесячно обесценивать покупательную способность Ваших денежных средств.

Для ускорения процесса накопления денежной подушки Вы можете экономить на ежедневных тратах, использовать карты с кэшбэком, специальные налоговые вычеты, подарки или премии.

5. Найдите дополнительный доход.

Каждый из нас, независимо от рода деятельности, может увеличить свой ежемесячный доход. Если Вам систематически не хватает денег, а структура Ваших трат оптимизирована, необходимо подумать о дополнительных источниках дохода. Вариантов очень много: заработок на хобби, перевод текстов.

Существует определенный алгоритм, который поможет правильно подобрать подработку:

— определите финансовую цель. Для того чтобы понять сколько Вам необходимо денег, необходимо подсчитать сколько не хватает.

— нагрузка. Необходимо решить сколько времени Вы ежедневно готовы тратить на дополнительную работу.

— вид работы. Подумайте что Вы можете делать, возможно у Вас что-то получается лучше другого, что не будет мешать основному роду деятельности.

— поиск. Возможно кому-то из Ваших знакомых необходима помощь по хозяйству или работе.

— выбор. Не соглашайтесь на первую работу, которую Вы встретили, и помните, что легких денег не бывает. Обязательно проверяйте своего работодателя.

— отношение. Отнеситесь к дополнительной работе серьезно, возможно сегодняшняя подработка станет завтра Вашей основной работой.

6. Каждый месяц откладывать 10% от общего дохода.

10% дохода – это хорошая отправная точка для формирования стартового капитала. В первые месяцы откладывать 10% будет достаточно сложно, но многие из нас справятся с этим. Со временем процент ежемесячного дохода  можно увеличить до 20 и 30%.

Вот несколько советов, которые помогут придерживаться ритма накоплений:

— заведите отдельный счет или дебетовую карту, куда сможете перечислять процент от ежемесячной зарплаты, подработки или прибыли от бизнеса.

— настройте автоматический перевод без возможности снятия денег.

— используйте дебетовую и кредитную карту по максимуму. Во многих дебетовых картах предполагается кэшбэк на остаток или на отдельные категории покупок — определенный процент будет возвращаться Вам на счет.

— пользуйтесь правилом 30 дней для совершения крупных покупок. Прежде, чем совершить большую покупку, отложите ее и подумайте 30 дней.

7. Начать инвестировать деньги.

Для новичка самый простой путь – покупка ценных бумаг. Через какое-то время Вы можете продать акции по более выгодной цене. Главное учитывать, что получение прибыли – это результат хорошего анализа и продуманных действий.

Если у Вас нет сбережений или депозита – не стоит инвестировать, ведь на бирже нет страховки и можно потерять полностью все, а падение стоимости ценных бумаг – частое явление.

Кроме акций, на фондовом рынке можно покупать облигации и биржевые фонды и т.д. При инвестировании необходимо учитывать особенности категорий инвесторов и их различия:

— акции. Покупка акций дает право претендовать на часть прибыли компании. Благодаря акциям можно получать дивиденды.

— облигации. Покупка облигаций говорит о том, что Вы дали в долг государству или компании. Это своего рода расписка, в которой указано сколько денег было взято взаймы и какой процент.

— биржевые фонды. Такой вид инвестиций – не отдельный вид активов, а форма, в которой они продаются. Фонды собирают портфель из ценных бумаг, а инвестор может купить в нем определенную долю.

8. Начать откладывать на пенсию.

Большинство не откладывает сегодня на пенсию, но планируют это делать. На сегодняшний день средняя пенсия меньше 3000 гривен и поэтому необходимо начинать как можно раньше заботиться о своей старости. Согласно исследованиям, для того чтобы накопить достаточный капитал в 60-65 лет, необходимо начинать откладывать с 20 лет по 5-7% от дохода.

В странах Западной Европы люди откладывают деньги с начала карьерного пути. Мы подготовили несколько стратегий, которые помогут накопить на достойную старость:

— FIRE (Financial Independence, Retire Early). Такой способ подходит тем, кто зарабатывает крупные суммы денег и экономит до 70% дохода.

— копить деньги и хранить дома. Очень старый и неэффективный способ, ведь необходимо учитывать такие факторы как инфляция, возможность потери работы, возникновение неожиданных расходов.

— покупка акций или облигаций. Цель покупки акций и облигаций – получить прибыль от роста их стоимости, а также за счёт дивидендов.

9. Отдохнуть.

Отпуск поможет отвлечься и развеяться. Поэтому необходимо продумать стратегию накопления денег на отдых заранее. Чем раньше Вы начинаете откладывать, тем выше вероятность накопить необходимую сумму. Главный принцип накопления на отпуск – регулярность.

Мы подготовили несколько способов, которые помогут не тратить все заработанные деньги и откладывать их на такой желаемый отпуск:

— откажитесь от незапланированных покупок. Это основное правило для тех, кто не может отказать себе в покупках под настроение.

— покупайте на распродажах. Зимой летние вещи значительно дешевле, нежели летом.

— покупайте в интернет-магазинах. Покупки в интернет-магазинах выгодней, чем в обычных торговых центрах.

— контроль расходов и доходов. Используйте приложения для контроля и анализа трат.

— составляйте список необходимых покупок.

— используйте карту с кэшбэком. Практически в каждом банке можно оформить карту, где за покупки начисляют кэшбэк.

— бронь отелей и билетов заранее.

Выводы

Главное правило экономии денег, и в том числе на отпуск. Цели и задачи финансового планирования – научиться копить, самодисциплина и расстановка приоритетов. Для того чтобы начать откладывать на отдых, необходимо вести учет расходов и доходов и ставить личные финансовые цели.